Delibera del mutuo e rogito: qual è il tempo massimo tra i due?

Se stai programmando l’acquisto della tua nuova casa, è fondamentale conoscere il tempo massimo tra delibera del mutuo e rogito per organizzare al meglio ogni passaggio. Ecco le tempistiche di massima: 

Diverse variabili legate agli attori in gioco possono abbreviare o allungare sensibilmente queste tempistiche.

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Indice

• Quanto tempo serve per ottenere un mutuo
• Quali sono le fasi che compongono l’iter per ottenere il mutuo
• Qual è il tempo massimo tra la delibera del mutuo e il rogito
• Quali fattori incidono sulle tempistiche tra delibera del mutuo e rogito

Quanto tempo serve per ottenere un mutuo

Se stai per acquistare casa richiedendo un finanziamento, sai già che dovrai armarti di un po’ di pazienza e attendere del tempo prima di poter ricevere effettivamente la somma richiesta. 

In linea generale, l’intero iter per ottenere un mutuo richiede solitamente dai 3 ai 5 mesi complessivi. 

Le tempistiche dettagliate, tuttavia, possono variare in modo significativo in base a una serie di fattori, in particolar modo la qualità e la completezza della documentazione che presenterai, ma anche il livello di efficienza e l’organizzazione interna della banca che hai scelto. 

Al di là di queste variabili esterne, va comunque sottolineato che i tempi finali dipendono inevitabilmente da quelli necessari per completare con successo ciascuna delle singole fasi che portano alla delibera del mutuo.

Quali sono le fasi che compongono l’iter per ottenere il mutuo

L’iter per ottenere il mutuo si compone di diverse fasi ben definite, ciascuna con le proprie tempistiche e caratteristiche. Vediamole nel dettaglio una per una.

1️⃣ Presentazione dei documenti

Per poter valutare la fattibilità della richiesta e verificare i requisiti del richiedente, la banca ha bisogno di raccogliere informazioni dettagliate sulla tua situazione finanziaria e sull’immobile che desideri acquistare. 

Per questo motivo, ogni pratica prende il via con la consegna di una documentazione specifica:

• Informazioni personali, tra cui documenti d’identità in corso di validità, codice fiscale, certificato di residenza e stato di famiglia;
• Informazioni sulla situazione reddituale, con la raccolta di documenti che attestano le entrate e la stabilità economica, come le ultime buste paga, il Modello Unico o il 730, il CUD e l’estratto conto bancario;
• Documentazione tecnica ed edilizia dell’immobile, tra cui la mappa catastale, l’atto di provenienza e il preliminare di vendita (compromesso).

Tieni presente che quanto più la documentazione fornita è completa e precisa, tanto meno tempo occorrerà all’istituto di credito per svolgere le sue valutazioni e procedere verso la concessione del prestito.

2️⃣ Perizia dell’immobile

Una volta analizzati i documenti iniziali, la banca incarica un perito tecnico di fiducia per effettuare la perizia dell’immobile. 

La perizia serve a verificare la regolarità urbanistica e catastale dell’immobile, accertare che non vi siano abusi edilizi e stabilirne il reale valore di mercato, che costituirà la garanzia del finanziamento. 

Nota: questa fase richiede da alcuni giorni fino a un paio di settimane.

3️⃣ Delibera del mutuo

Raccolta la perizia ed effettuate le verifiche di sostenibilità creditizia, l’istituto giunge alla fase decisiva, quella che viene definita delibera del mutuo. 

Si tratta dell’approvazione ufficiale con cui la banca conferma la disponibilità a concedere il finanziamento alle condizioni concordate e comunica l’esito positivo al richiedente.

4️⃣ Appuntamento dal notaio

Raggiunta la delibera, si passa all’ultima tappa dell’iter, ovvero l’appuntamento con il notaio scelto dalle parti. 

Durante l’incontro si procederà alla firma contestuale dell’atto di compravendita e del contratto di mutuo, formalizzando il passaggio di proprietà e la concessione definitiva della somma.

Qual è il tempo massimo tra la delibera del mutuo e il rogito

Una volta ottenuta la delibera formale da parte dell’istituto di credito, il conteggio finale si avvia verso la conclusione e l’attesa si riduce. 

In questa fase, l’arco temporale che separa la conferma di approvazione del finanziamento dalla firma del contratto definitivo presso il notaio si attesta generalmente tra le 2 e le 4 settimane. 

Gli istituti bancari fissano di norma un limite temporale massimo entro cui finalizzare la pratica, stimato solitamente in circa 60 giorni. Ma perché? Il motivo va ricercato nel fatto che bisogna assicurare che le informazioni reddituali del richiedente e le stime peritali effettuate sulla casa rimangano pienamente valide e aggiornate, per evitare di dover ripetere i controlli per il sopravvenire di variazioni finanziarie o burocratiche.

Quali fattori incidono sulle tempistiche tra delibera del mutuo e rogito

Anche se la delibera segna un traguardo fondamentale, il lasso di tempo che la separa dalla firma definitiva può subire oscillazioni a causa di diversi elementi pratici e burocratici.

Nello specifico, le variabili più comuni che possono allungare o accorciare questa attesa sono:

• La disponibilità dell’agenda del notaio, motivo per cui è sempre consigliato contattare sia il professionista che la parte venditrice subito dopo aver ottenuto la delibera, in modo da fissare una data in tempi rapidi;
• I vincoli e le scadenze concordate nel contratto preliminare di compravendita che possono stabilire i limiti entro cui le parti sono obbligate a chiudere l’operazione;
• L’eventuale richiesta di aggiornare alcuni documenti scaduti o incompleti che, come abbiamo visto, rischia di creare inutili ritardi. Anche da questo punto di vista, quindi, il consiglio è assicurarsi che la documentazione sia quanto più completa possibile;

In generale, la collocazione geografica dell’immobile influisce sui tempi totali di erogazione del mutuo. Basti pensare che nel 2025, a fronte di una media di appena 85 giorni in Trentino-Alto Adige, in Calabria sono necessari circa 154 giorni per completare l’iter.

Mantenere un dialogo costante con tutti gli attori coinvolti resta la strategia migliore per evitare ostacoli e arrivare al rogito senza intoppi.

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