Cos’è e cosa copre l’assicurazione eventi atmosferici e naturali per auto?

Abiti in una zona molto soggetta a eventi naturali particolarmente violenti? Puoi mettere al riparo la tua auto con un’assicurazione contro eventi naturali e atmosferici, che ti protegge da grandine, frane, alluvioni, fulmini, valanghe, ecc.

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Indice

• Cos’è l’assicurazione eventi naturali e atmosferici per auto
• Cosa copre l’assicurazione auto eventi atmosferici
• A chi conviene stipulare questa garanzia aggiuntiva?
• Costo dell’assicurazione eventi naturali e atmosferici
• Cosa fare in caso di danni e come chiedere il rimborso
• Si può fare assicurazione eventi atmosferici auto senza RCA?

Cos’è l’assicurazione eventi naturali e atmosferici per auto

L’assicurazione contro eventi atmosferici e naturali è una garanzia aggiuntiva che è possibile aggiungere all’RCA obbligatoria. Questa polizza copre i danni causati al veicolo da intemperie o condizioni climatiche eccezionali, come grandine, alluvioni e trombe d’aria.

Si tratta di una copertura opzionale da valutare in base al rischio di incorrere in danni a causa del clima e al valore dell’auto. Spesso viene aggiunta come assicurazione contro la grandine, senza dubbio l’evento più frequente tra quelli coperti dalla polizza.

❗ Talvolta viene proposta dalle compagnie assicurative insieme ad altre polizze, come la furto e incendio o quella cristalli. Alcune assicurazioni riservano questa garanzia aggiuntiva solo ai proprietari di auto nuove o a chi aveva già attiva questa polizza l’anno precedente (nel rispetto della cosiddetta continuità assicurativa).

Cosa copre l’assicurazione auto eventi atmosferici

Cosa si intende con “condizioni climatiche eccezionali”? Generalmente questi sono gli eventi naturali coperti dalla polizza:

Va sottolineato che ciascuna compagnia assicurativa sceglie quali eventi includere e quali no. Ad esempio alcune coprono anche i danni causati da oggetti trasportati dal vento, da scosse sismiche o dall’impatto con animali selvatici. 

Anche le esclusioni della polizza dipendono dalle scelte delle varie compagnie. Generalmente non sono coperti eventi come:

• Terremoti;
• Eruzioni vulcaniche;
• Precipitazione (a meno che non abbia carattere “eccezionale”);
• Malfunzionamenti del mezzo non direttamente causati dall’evento atmosferico;
• Guerre, insurrezioni, occupazioni militari, esplosioni nucleari, ecc.

❗ Inoltre non vengono riconosciuti rimborsi per i danni in cui si rileva una responsabilità da parte del proprietario o di qualsiasi persona a cui venga affidato il veicolo. Un esempio classico è l’allagamento dell’auto a causa dei finestrini lasciati aperti.

Alcune compagnie non prevedono questa polizza per le moto ma solo per le auto.

A chi conviene stipulare questa garanzia aggiuntiva?

• Generalmente si consiglia di sottoscrivere l’assicurazione eventi atmosferici e naturali se si abita in zone particolarmente soggette a questo tipo di eventi. Ad esempio, zone montuose in cui è più probabile la presenza di frane, valanghe o smottamenti. O ancora, zone vicine a fiumi spesso soggetti ad esondazioni.
• Un altro fattore da considerare è il valore dell’auto. Veicoli nuovi, dall’elevato valore commerciale oppure auto d’epoca richiedono un investimento non indifferente per eventuali riparazioni: meglio quindi tutelarsi con una maggiore copertura.

Costo dell’assicurazione eventi naturali e atmosferici

Aggiungendo l’assicurazione contro eventi atmosferici e naturali alla RC auto, va ad aumentare il premio annuale. Ma di quanto? Per stimarlo le compagnie assicurative tengono in considerazione fattori come:

• Valore del veicolo: le auto dall’elevato valore commerciale comportano maggiori spese di riparazione, e quindi un premio più alto.
• Livello di rischio della zona di residenza: chi abita in zone più a rischio avrà un premio più oneroso.
• Uso del veicolo: ad esempio la frequentazione di zone a rischio, il posto dove viene parcheggiata abitualmente l’auto, ecc.

Ti ricordiamo poi che il rimborso ottenibile dipende dal massimale, dallo scoperto e/o dalla franchigia. Di cosa si tratta?

• Massimale: il massimo rimborso che l’assicurazione ti può rimborsare, definito per ogni evento atmosferico coperto dalla polizza.
• Franchigia: la cifra minima sotto cui l’assicurazione non rimborsa. Ad esempio nel caso di un danno di 900€ e una franchigia di 1000€, dovrai pagare per intero in autonomia.
• Scoperto: similmente alla franchigia, è una percentuale di danno sotto la quale non otterrai alcun rimborso. 

Se sono presenti sia lo scoperto che la franchigia, viene generalmente considerato il valore più elevato. Ecco le limitazioni applicate da alcune delle principali compagnie:

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Cosa fare in caso di danni e come chiedere il rimborso

La condizione per vedersi riconosciuto un indennizzo è che un centro meteorologico ufficiale abbia emesso un bollettino per segnalare l’eccezionalità dell’evento e che anche altri veicoli siano rimasti coinvolti dall’evento.

Per fare richiesta, in alcuni casi, potrebbe essere necessario presentare nella domanda anche la denuncia sporta alle Forze dell’Ordine. 

Ricevuta la domanda, l’assicurazione prevede la valutazione di un perito presso il domicilio dell’assicurato o presso un’officina convenzionata con la compagnia. L’esperto si occupa di quantificare il danno e il rimborso riconosciuto dall’assicurazione, dopodiché si procede alla riparazione.

💡 In caso di distruzione totale del mezzo viene riconosciuto un indennizzo pari al valore commerciale del veicolo al momento dell’evento naturale.

Si può fare assicurazione eventi atmosferici auto senza RCA?

Secondo le normative vigenti è possibile stipulare una polizza solo eventi atmosferici senza RCA, ma in questo caso il veicolo non può circolare né essere parcheggiato in luogo pubblico.

Inoltre è possibile stipulare l’RCA con una compagnia e le garanzie accessorie con un’altra assicurazione, ma si tratta di una scelta spesso poco vantaggiosa economicamente.

👉 Scopri le altre guide sulle garanzie accessorie:

• Assicurazione Infortuni Conducente
• Assicurazione Atti vandalici
• Assicurazione Mini Kasko o Kasko Collisione
• Assicurazione Kasko
• Polizza cristalli e vetri
• Assicurazione Furto e Incendio