Come funziona la Legge Bersani per l’assicurazione auto e moto?

La legge Bersani per auto e moto  (D.L. n. 223 del 4 luglio 2006), permette di ereditare la classe di merito maturata su un altro veicolo di tua proprietà o di proprietà di un familiare, con lo scopo di risparmiare sulla polizza senza partire dalla classe 14, di norma destinata ai neopatentati.

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Indice

• Cosa stabilisce la Legge Bersani per l’assicurazione auto e moto
• Requisiti per usufruire del decreto Bersani
• Quanto dura la classe di merito ereditata?
• Documenti per attivare l’assicurazione con legge Bersani
• Perché la classe di merito influenza il costo dell’RCA?
• Casi in cui non si applica la legge Bersani
• RC familiare: dal 2020 nuovi vantaggi
• Conviene sempre usare il decreto Bersani per auto e moto?
• Domande frequenti

Cosa stabilisce la Legge Bersani per l’assicurazione auto e moto

Una delle novità più importanti introdotte dal decreto Bersani nel 2007 riguarda le assicurazioni auto e moto.

Grazie a questa legge, chi acquista un veicolo (nuovo o usato) può assicurarlo con la migliore classe di merito presente nel nucleo familiare.

Questa possibilità garantisce un bel vantaggio per i neopatentati, che di norma partirebbero dalla classe di merito 14 – piuttosto costosa – e che invece grazie al decreto possono usufruire della stessa classe di merito di uno dei genitori, di un fratello o di una sorella, ad esempio. 

💡 La legge Bersani ha introdotto anche alcune novità sui sinistri: la classe di merito viene modificata solo una volta appurata la responsabilità dei veicoli coinvolti. In caso di incidente con colpa, se il proprietario possiede più veicoli, viene aggiornata solo la classe di merito del veicolo coinvolto nel sinistro.

Requisiti per usufruire del decreto Bersani

Per poter usufruire degli sconti sull’assicurazione con la legge Bersani bisogna soddisfare alcuni requisiti, in primis quello dell’appartenenza allo stesso nucleo familiare convivente.

In particolare, queste sono le limitazioni poste dal decreto:

• La legge si applica solo tra persone appartenenti allo stesso nucleo familiare, occorre quindi presentare lo stato di famiglia alla compagnia assicurativa.
• La legge si applica solo tra veicoli della stessa tipologia (auto con auto e moto con moto).
• La polizza deve essere intestata a una persona fisica o a una ditta individuale, mentre sono escluse le aziende e le persone giuridiche.
• Il veicolo da cui si eredita la classe di merito deve avere una polizza attiva e deve appartenere a una persona attualmente in vita.
• L’auto da assicurare deve essere stata acquistata nei 12 mesi precedenti.
• L’attestato di rischio non deve presentare sinistri con colpa negli ultimi 5 anni.

Quanto dura la classe di merito ereditata?

Non c’è una scadenza alla classe di merito ereditata con la legge Bersani: semplicemente, al rinnovo della polizza, la tua classe aumenterà o scenderà in base alla tua condotta alla guida. 

Se invece, dopo aver ereditato la classe, non rinnovi la tua polizza RCA per oltre 5 anni, la classe di merito decade.

Documenti per attivare l’assicurazione con legge Bersani

Una volta trovata la polizza RCA ideale, per attivarla con la legge Bersani dovrai presentare questi documenti:

• Documento d’identità della persona proprietaria del veicolo da assicurare;
• Documento d’identità della persona proprietaria del veicolo da cui si eredita la classe di merito (se il veicolo è sempre tuo, ovviamente basta il tuo documento);
• L’attestato di rischio (ATR) e il libretto di circolazione del veicolo da cui si eredita la classe di merito;
• Lo stato di famiglia attestante la convivenza delle due persone presso lo stesso indirizzo.

Per attivare a tutti gli effetti la polizza, non ti resta che pagare il premio annuale nelle modalità previste: generalmente in un’unica soluzione o in due tranche (ma esistono anche assicurazioni a rate).

Perché la classe di merito influenza il costo dell’RCA?

La classe di merito universale (CU) è un numero che rappresenta la sinistrosità dell’assicurato, ovvero la sua probabilità di commettere incidenti, basandosi sul suo storico alla guida. 

Le classi di merito vanno dalla più cara (la 18) alla meno cara (la 1). Il meccanismo che consente di salire o scendere di classe è definito “bonus-malus”:

• ⬆️ Sale di una classe chi non ha causato incidenti durante l’anno.
• ⬇️ Scende di due classi chi causa un sinistro con almeno il 51% di colpa. A partire dal secondo sinistro in un anno, si scende di tre classi.

Usufruendo di una classe di merito più alta grazie alla legge Bersani, dunque, potresti risparmiare sul premio della polizza. 

Casi in cui non si applica la legge Bersani

I casi in cui non si può usufruire dell’agevolazione sulla classe di merito sono i seguenti: 

• La persona che passa la classe di merito e quella che la eredita non appartengono allo stesso nucleo familiare convivente.
• I due veicoli sono di tipologia diversa (ad esempio, auto e moto).
• Il veicolo che passa la classe di merito non ha un’assicurazione attiva o il suo proprietario è deceduto.
• Il veicolo è già stato assicurato nel nucleo familiare in passato.
• L’attestato di rischio di chi passa la classe di merito presenta almeno un sinistro negli ultimi 5 anni.

RC familiare: dal 2020 nuovi vantaggi

Alcune delle limitazioni della legge Bersani sono state superate con l’introduzione nel 2020 della RC familiare, anche detta Bonus Familiare RCA. 

Il Bonus Familiare RCA infatti consente di ereditare la classe di merito anche tra veicoli diversi, e anche in caso di rinnovo dell’assicurazione.

❗ Tutti gli altri requisiti della legge Bersani valgono anche per la RC familiare.

Conviene sempre usare il decreto Bersani per auto e moto?

In realtà no: infatti, a livello di costo, una classe di merito naturale non è uguale a una classe di merito ereditata. Per fare un esempio: a parità di condizioni, un automobilista in prima classe di merito naturale paga meno di un altro automobilista in prima classe di merito ereditata. 

Ciò significa che:

• ✅ Conviene ereditare la classe di merito quando c’è un netto miglioramento di classe (ad esempio, se invece della 14esima si eredita la 3a classe);
• ❌ Potrebbe non convenire se la classe di merito ereditata è vicina alla 14esima, ad esempio se il nostro famigliare ha la 13esima o 12esima classe.

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Domande frequenti

LE AZIENDE POSSONO USUFRUIRE DELLA LEGGE BERSANI?

No, la legge Bersani è dedicata alle persone fisiche e alle ditte individuali, mentre le aziende e le persone giuridiche sono escluse.

COME FACCIO A PRENDERE LA CLASSE DI MERITO DI MIO PADRE?

Grazie alla legge Bersani i neopatentati possono ereditare la classe di merito del padre o di qualsiasi altro familiare, a patto di essere conviventi. Sarà necessario presentare all’assicurazione lo stato di famiglia, il documento del genitore, l’attestato di rischio e il libretto di circolazione del veicolo del genitore.

CHE CERTIFICATO SERVE PER LA LEGGE BERSANI?

Per usufruire della legge Bersani quando si sottoscrive una polizza auto o moto occorre dotarsi dello stato di famiglia. Questo certificato dimostra che le due persone coinvolte sono conviventi, permettendo a una di ereditare la classe di merito dell’altra.

LA LEGGE BERSANI VALE ANCHE PER LE MOTO?

Sì, la legge Bersani vale anche per le moto, ma non è valida tra veicoli di tipologia diversa (non permette quindi di ereditare sulla propria moto la classe di merito maturata sulla propria auto). Grazie alla RC familiare del 2020, questa clausola è stata superata ed è oggi possibile ereditare sulla propria moto la CU della propria auto o di quella di un familiare. 

C’È UN LIMITE D’ETÀ PER USUFRUIRE DELLA LEGGE BERSANI?

No, i limiti definiti dalla legge non riguardano l’età ma pongono la condizione che le due persone siano appartenenti allo stesso nucleo familiare. Ad esempio, il figlio può ereditare la CU del padre, o il padre quella della moglie.

LA LEGGE BERSANI RIMANE VALIDA ANCHE IN SEGUITO A DIVORZIO?

Sì, l’importante è che le persone coinvolte siano nello stesso stato di famiglia al momento della sottoscrizione dell’assicurazione. Se successivamente divorziano o un membro della famiglia si trasferisce, mantiene comunque la classe di merito.

LA LEGGE BERSANI VALE ANCHE PER CONVIVENTI NON SPOSATI?

La legge Bersani vale per le persone che fanno parte dello stesso nucleo familiare, anche se solo conviventi. Non è quindi indispensabile essere sposati, tuttavia è necessario essere iscritti allo stesso stato di famiglia e avere la residenza presso lo stesso indirizzo.