Come fare la denuncia di sinistro all’assicurazione auto o moto

Quando si verifica un incidente, la prima cosa che dovrai fare è effettuare la denuncia del sinistro alla tua assicurazione. Come fare, in breve:

• Devi presentare la denuncia del sinistro entro i 3 giorni successivi all’evento;
• La mancata denuncia sinistro entro 3 giorni può comportare un mancato o ridotto pagamento da parte della compagnia;
• Molte compagnie assicurative mettono a disposizione procedure online per denunciare il sinistro in modo rapido e tracciabile.

Prima di entrare nei dettagli, un consiglio per te: se non hai ancora trovato la RCA più conveniente, la cosa migliore da fare è confrontare i preventivi. Inizia subito e trova l’assicurazione più in linea con le tue esigenze in pochi clic e gratis. 

Indice

• Come funziona la denuncia del sinistro
• Entro quanto tempo va fatta la denuncia del sinistro
• Cosa succede in caso di mancata denuncia del sinistro entro 3 giorni
• Chi deve fare la denuncia di sinistro
• Quando arriva il rimborso e in quali casi non è previsto il risarcimento
• Come denunciare il sinistro alle principali assicurazioni

Come funziona la denuncia del sinistro

Quando si verifica un incidente, la prima cosa da fare è denunciare il sinistro alla compagnia assicurativa, fornendo tutte le informazioni utili come data, luogo, dinamica dell’evento e soggetti coinvolti. 

È proprio questa comunicazione iniziale a consentire alla compagnia di aprire correttamente la pratica e avviare la successiva fase di istruttoria e di valutazione. La compagnia incarica un perito che ha il compito di ricostruire le circostanze, accertare le responsabilità, stimare l’entità dei danni e determinare di conseguenza l’importo del risarcimento per il sinistro. 

➡️ Durante questa fase potresti essere contattato per fornire ulteriori chiarimenti o documentazione, perché più precise sono le informazioni iniziali, più rapido e accurato sarà l’iter di valutazione.

Tieni presente che se il modulo CAI è firmato da entrambe le parti, la gestione del sinistro tende a essere più rapida, perché la dinamica dell’incidente risulta immediatamente chiara alla compagnia. 

In caso contrario, i tempi per ottenere l’indennizzo possono allungarsi, poiché la compagnia dovrà effettuare verifiche aggiuntive prima di procedere.

Entro quanto tempo va fatta la denuncia del sinistro

La denuncia del sinistro deve essere effettuata entro 3 giorni lavorativi successivi all’evento.

Rimanere entro questo limite rappresenta anche un vantaggio concreto. Una comunicazione tempestiva permette, infatti, alla compagnia di avviare subito l’istruttoria, contattare eventuali testimoni, acquisire documenti e, in generale, gestire la pratica con maggiore rapidità. 

Il processo si fa, dunque, più lineare e i tempi più rapidi anche per ottenere il risarcimento danni.

Cosa succede in caso di mancata denuncia del sinistro entro 3 giorni

Se non denunci il sinistro entro i 3 giorni previsti, potresti andare incontro ad alcune conseguenze che è bene conoscere. 

Ai fini assicurativi, ciò che conta è se il ritardo è dipeso o meno da una tua volontà precisa.

Quando superi il limite dei 3 giorni, la compagnia potrebbe applicare alcune misure:

• Riduzione dell’indennizzo, perché la tardività può aver reso più difficile verificare correttamente i fatti;
• Mancato pagamento del risarcimento, nei casi più gravi o quando il comportamento appare intenzionalmente dilatorio.

La giurisprudenza chiarisce però che, se il ritardo non è volontario, non perdi automaticamente il diritto al risarcimento: sarà la compagnia, in sede giudiziaria, a dover dimostrare un comportamento doloso da parte tua. 

❗ Attenzione: alcune polizze prevedono termini più ampi rispetto ai 3 giorni di legge, quindi è sempre utile verificare cosa stabilisce il tuo contratto.

Chi deve fare la denuncia di sinistro

A dover denunciare il sinistro è sempre la persona coinvolta nell’incidente che risulta titolare della polizza. 

Sei tu, quindi, a dover aprire la pratica presso la tua compagnia, fornendo tutte le informazioni utili per avviare la procedura. 

In caso di incidente che coinvolge più veicoli, ogni conducente deve contattare la propria assicurazione, anche quando la dinamica sembra chiara o quando l’altra parte si dichiara responsabile.

Una volta ricevuta la tua denuncia, sarà la compagnia ad attivare l’intero iter: analizzerà la documentazione, incaricherà un perito e valuterà le responsabilità. Al termine dell’istruttoria, stabilirà l’importo da erogare alle parti coinvolte, basandosi sia sulle risultanze tecniche sia sulle condizioni previste dal contratto.

Quando arriva il rimborso e in quali casi non è previsto il risarcimento

Ci sono tempi precisi entro cui la compagnia deve formulare la propria proposta di risarcimento, e variano in base al tipo di danno riportato:

• 60 giorni per i danni alle cose;
• 30 giorni se il modulo CAI è firmato congiuntamente da entrambe le parti;
• 90 giorni per i danni alla persona, perché sono necessarie valutazioni mediche più approfondite.

Esistono però situazioni in cui la compagnia può non riconoscere il risarcimento, perché il sinistro rientra in casi esclusi o non tutelati dal contratto. Può accadere, ad esempio, quando:

• Il diritto al risarcimento è prescritto per decorso del tempo;
• Il veicolo era guidato in stato di ebbrezza o sotto l’effetto di sostanze stupefacenti;
• Il sinistro è stato provocato intenzionalmente dall’assicurato;
• Sono state violate le condizioni della polizza, ad esempio perché si stava circolando con un veicolo non in regola o non conforme agli obblighi di legge.

Come denunciare il sinistro alle principali assicurazioni

Le modalità per presentare la denuncia del sinistro possono variare a seconda della compagnia assicurativa. In generale, puoi sempre trasmettere il modulo CAI tramite raccomandata, PEC o consegnarlo direttamente presso gli uffici della tua assicurazione, oltre a contattare il call center dedicato. 

Oggi, però, molte compagnie mettono a disposizione procedure online, più rapide, intuitive e comode da utilizzare anche da smartphone. 

Di seguito vediamo nel dettaglio le modalità di denuncia del sinistro previste dalle principali compagnie assicurative:

Ricordati che risparmiare sull’assicurazione auto si può. Il modo migliore per farlo è confrontare i preventivi. Inizia subito e individua l’RCA più in linea con le tue esigenze.