Conti deposito con vincolo temporale di 6 mesi
Ipotizziamo che tu non voglia vincolare per troppo tempo i tuoi risparmi perché pensi di poterne aver bisogno: esistono soluzioni con vincoli di soli 6 mesi.
Qui trovi alcuni esempi calcolati su un capitale di €10.000:
| Offerta | Rend. netto | Dettagli |
|---|---|---|
ING - Conto Arancio e Conto Corrente Arancio | Capitale € 10.000, 6 mesi € 138 Tasso di int. lordo: 4,00% | ✔️ Libero 💸 Imposta di bollo: 10€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: a fine anno |
Banca Aidexa Conto deposito X Risparmio Cedola | Capitale € 10.000, 6 mesi € 119,5 Tasso di int. lordo: 3,50% | ⚠️ Non svincolabile 💸 Imposta di bollo: 10€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: mensile |
| Banca Aidexa Conto deposito X Risparmio Flexi | Capitale € 10.000, 6 mesi € 110,3 Tasso di int. lordo: 3,25% | ✔️ Libero 💸 Imposta di bollo: 10€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: trimestrale |
Conti deposito con vincolo temporale di 1 anno
Il vincolo di 12 mesi consente di avere un po’ più di flessibilità coi propri soldi. Ecco qui cosa puoi aspettarti di ottenere se decidi di vincolare €10.000:
| Offerta | Rend. netto | Dettagli |
|---|---|---|
| ING - Conto Arancio e Conto Corrente Arancio | Capitale € 10.000, 1 anno € 276 Tasso di int. lordo: 4,00% | ✔️ Libero 💸 Imposta di bollo: 20€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: a fine anno |
Solution Bank - Conto Yes | Capitale € 10.000, 1 anno € 257,5 Tasso di int. lordo: 3,75% | ⚠️ Non svincolabile 💸 Imposta di bollo: 20€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: posticipata |
| Banca Aidexa Conto deposito X Risparmio Cedola | Capitale € 10.000, 1 anno € 246,4 Tasso di int. lordo: 3,60% | ⚠️ Non svincolabile 💸 Imposta di bollo: 20€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: mensile |
Conti deposito con vincolo 2 di anni
Facendo un esempio su €10.000, questi sono i rendimenti che puoi aspettarti con vincolo di 24 mesi:
| Offerta | Rend. netto | Dettagli |
|---|---|---|
| Solution Bank - Conto Yes | Capitale € 10.000, 2 anni € 515 Tasso di int. lordo: 3,75% | ⚠️ Non svincolabile 💸 Imposta di bollo: 40€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: posticipata |
Guber Banca - Conto Deposito 102 Social | Capitale € 10.000, 2 anni € 507,6 Tasso di int. lordo: 3,70% | ⚠️ Non svincolabile 💸 Imposta di bollo: 40€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: semestrale o posticipata |
| Banca Aidexa Conto deposito X Risparmio Cedola | Capitale € 10.000, 2 anni € 492,8 Tasso di int. lordo: 3,60% | ⚠️ Non svincolabile 💸 Imposta di bollo: 40€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: mensile |
Conti deposito con vincolo di 3 anni
Se non credi di dover accedere ai tuoi risparmi a breve puoi optare per un contratto duraturo. Ecco un esempio di quanto potresti guadagnare investendo €10.000 per 36 mesi:
| Offerta | Rend. netto | Dettagli |
|---|---|---|
| Guber Banca - Conto Deposito 102 Social | Capitale € 10.000, 3 anni € 783,6 Tasso di int. lordo: 3,80% | ⚠️ Non svincolabile 💸 Imposta di bollo: 60€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: semestrale o posticipata |
| Solution Bank - Conto Yes | Capitale € 10.000, 3 anni € 772,5 Tasso di int. lordo: 3,75% | ⚠️ Non svincolabile 💸 Imposta di bollo: 60€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: posticipata |
IBL Banca Time Deposit | Capitale € 10.000, 3 anni € 739,2 Tasso di int. lordo: 3,60% | ⚠️ Non svincolabile 💸 Imposta di bollo: 60€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: trimestrale o posticipata |
Conti deposito con vincolo di 4 anni
Se non credi di dover accedere ai tuoi risparmi a breve puoi optare per un contratto duraturo. Ecco un esempio di quanto potresti guadagnare investendo €10.000 per 48 mesi:
| Offerta | Rend. netto | Dettagli |
|---|---|---|
| Guber Banca - Conto Deposito 102 Social | Capitale € 10.000, 4 anni € 1044,8 Tasso di int. lordo: 3,80% | ⚠️ Non svincolabile 💸 Imposta di bollo: 80€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: semestrale o posticipata |
| IBL Banca Time Deposit | Capitale € 10.000, 4 anni € 1030 Tasso di int. lordo: 3,75% | ⚠️ Non svincolabile 💸 Imposta di bollo: 80€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: trimestrale o posticipata |
| Solution Bank - Conto Yes | Capitale € 10.000, 4 anni € 1030 Tasso di int. lordo: 3,75% | ⚠️ Non svincolabile 💸 Imposta di bollo: 80€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: posticipata |
Conti deposito con vincolo di 5 anni
Per un investimento a medio-lungo termine, puoi depositare i tuoi risparmi in un contratto della durata di 5 anni. Vediamo quanto guadagneresti investendo €10.000:
| Offerta | Rend. netto | Dettagli |
|---|---|---|
| Guber Banca - Conto Deposito 102 Social | Capitale € 10.000, 5 anni € 1306 Tasso di int. lordo: 3,80% | ⚠️ Non svincolabile 💸 Imposta di bollo: 100€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: semestrale o posticipata |
| Solution Bank - Conto Yes | Capitale € 10.000, 5 anni € 1287,5 Tasso di int. lordo: 3,75% | ⚠️ Non svincolabile 💸 Imposta di bollo: 100€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: posticipata |
Bunq Conto risparmio non vincolato | Capitale € 10.000, 5 anni € 1050,7 Tasso di int. lordo: 3,11% | ✔️ Libero 💸 Imposta di bollo: 100€ ✔️ Apertura e chiusura: 0€ ✔️ Liquidazione interessi: mensile |
Quale conto deposito scegliere?
PeEsistono tre tipi di conti deposito: libero, svincolabile e vincolato. La domanda che potresti farti è: “Perché mai dovrei vincolare i miei risparmi per 1, 2 o 3 anni?”
La risposta è semplice, per ottenere un maggiore rendimento. A fronte di un investimento più solido e duraturo, infatti, le banche sono disposte a concedere una maggiore percentuale di interesse.
Naturalmente, queste tre tipologie permettono di calibrare la flessibilità dell’investimento. Ecco una breve sintesi ⬇️
Pro e contro del prezzo fisso e del prezzo variabile
| Conto libero | Conto svincolabile | Conto vincolato |
|---|---|---|
| Conto in cui puoi versare e prelevare in qualsiasi momento, senza blocchi sulle somme depositate | Conto con somme vincolate per un periodo prestabilito, ma con possibilità di svincolare anticipatamente | Conto in cui le somme restano bloccate fino alla scadenza concordata, senza possibilità di prelievo anticipato |
| Dettagli scadenza Nessun vincolo di durata, anche se spesso il tasso promozionale è garantito solo per un periodo iniziale | Dettagli scadenza Durata tipica 6-60 mesi; in caso di svincolo anticipato si perdono gli interessi maturati (totalmente o in parte) | Dettagli scadenza Durata tipica 6-60 mesi; gli interessi si incassano solo a scadenza e il capitale non è accessibile prima |
| Consigliato se: Vuoi far maturare interessi mantenendo sempre la piena disponibilità dei tuoi soldi | Consigliato se: Cerchi un buon rendimento ma vuoi una via d’uscita in caso di imprevisti, accettando di perdere gli interessi | Consigliato se: Hai una somma che sicuramente non ti servirà per un periodo definito e punti al rendimento massimo |
Cos’è un conto deposito?
Il conto deposito è un prodotto bancario che serve esclusivamente a depositare denaro per farlo fruttare tramite interessi, senza le funzioni operative del conto corrente.
È una forma di investimento a basso rischio: il rendimento è stabilito dal contratto e non dipende dalle oscillazioni di mercato. Semplice e comodo da gestire, può essere un buon primo passo per chi ha dei risparmi ma poca dimestichezza con gli investimenti: basta scegliere il conto più adatto e la somma da depositare, al resto pensa la banca.
Il conto deposito non va confuso con il conto corrente: su quest’ultimo è possibile compiere operazioni come bonifici, pagamenti con carta, assegni, accredito stipendio e molto altro. Il conto deposito permette solo il trasferimento di denaro in entrata e in uscita.
Interessi e rendimento del conto risparmio
Il tasso di interesse può essere di due tipi, gli stessi che si usano, ad esempio, per i mutui 👇
| Fisso | Variabile |
|---|---|
| Il tasso resta uguale per tutta la durata del contratto | Il tasso varia in base all’indice scelto dalla banca, ad esempio potrebbe seguire l’indice FOI che definisce l’inflazione |
La periodicità con cui vengono corrisposti gli interessi dipende dalla politica della banca ed è esplicitato sul contratto.
Esistono principalmente due soluzioni di capitalizzazione degli interessi:
- Interessi corrisposti periodicamente, ad esempio con cadenza mensile, trimestrale o annuale → in questo caso possono essere reinvestiti per ottenere un ulteriore rendimento.
- Interessi corrisposti in un’unica soluzione al termine del vincolo.
Considera poi che alcune banche riconoscono interessi anticipati (calcolati, ad esempio, sui 6 mesi successivi), mentre altre li corrispondono solo al termine del periodo di riferimento.
Costi dei conti deposito
Aprire un conto deposito e fare versamenti è generalmente gratuito. Esistono però due costi fissati per legge:
- Imposta di bollo: pari allo 0,2% annuo, calcolato sul saldo del conto alla data di rendicontazione. Viene trattenuta direttamente dalla banca; alcuni istituti la pagano al posto del cliente come strategia promozionale. Per le persone fisiche non è previsto un tetto massimo, mentre per società e altri soggetti giuridici il bollo non può superare i 14.000 € annui.
- Tassa sugli interessi: 26% sugli interessi maturati. Esempio pratico: su 10.000 € depositati al 3%, si generano 300 € di interessi lordi, che diventano 222 € al netto delle tasse. Sottraendo anche l’imposta di bollo (20 € su 10.000 €), il rendimento netto effettivo scende a circa 202 €.
A questi vanno aggiunte eventuali spese di rendicontazione o comunicazione, generalmente azzerate scegliendo l’invio via email, e le penali per il prelievo anticipato della somma, se si opta per un contratto vincolato.
Nel confrontare diverse offerte di conto deposito, ricorda che il dato davvero significativo è il rendimento netto, cioè quello calcolato al netto di tasse e imposta di bollo, e non il rendimento lordo pubblicizzato.
Apertura conto deposito: come fare e requisiti
Puoi aprire un conto deposito se sei:
- Maggiorenne;
- Residente in Italia;
- Titolare di un conto corrente in Italia (in alcuni casi, anche presso un’altra banca).
La procedura è semplice dato che ormai molte banche permettono di fare tutto online. Sarà sufficiente compilare la richiesta sul sito web della banca inserendo i dati necessari. Ti sarà poi inviato un contratto da firmare e dovrai presentare un documento di riconoscimento e il codice fiscale. Se il conto deposito è cointestato, i dati devono essere forniti per ciascun intestatario.
A questo punto dovrai confermare l’apertura del conto effettuando un primo bonifico, anche di modesta entità, entro i tempi comunicati dalla banca. Una volta ricevuto correttamente, il conto sarà ufficialmente attivo.
Le domande frequenti sui conti deposito
I conti deposito sono sicuri?
Rispetto ad altre forme di investimento, i conti deposito garantiscono un buon livello di sicurezza: gli interessi sono stabiliti dal contratto e le somme sono tutelate dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino a 100.000 € per intestatario in caso di fallimento della banca.
Quanti soldi posso investire in un conto deposito?
Non esiste un limite massimo di legge: puoi depositare la cifra che preferisci. Tieni però presente che la tutela del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) copre fino a 100.000 € per intestatario e per banca, quindi per somme superiori conviene diversificare su più istituti. Alcune banche possono invece richiedere un importo minimo di versamento iniziale, indicato nel contratto.
Come scegliere la banca a cui affidarmi?
Prima di farti abbagliare da tassi di interesse molto alti, valuta la solidità dell’istituto di credito e l’eventuale gruppo che lo possiede. Puoi anche controllare che la banca aderisca al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi a questo link.
