{"id":164863,"date":"2026-07-10T09:40:00","date_gmt":"2026-07-10T09:40:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.switcho.it\/blog\/?p=164863"},"modified":"2026-07-09T13:41:57","modified_gmt":"2026-07-09T13:41:57","slug":"interessi-passivi-mutuo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.switcho.it\/blog\/mutui\/interessi-passivi-mutuo\/","title":{"rendered":"Calcolo interessi passivi mutuo: come fare la detrazione nel 730"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Come per qualsiasi altra tipologia di finanziamento, l\u2019accesso a un mutuo comporta il pagamento di una quota di <strong>interessi passivi<\/strong> che si aggiunge al capitale da restituire. Cosa sapere, in breve:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list emoji_bullets emoji_check_mark\">\n<li><strong>Gli interessi passivi del mutuo rappresentano il costo effettivo<\/strong> che la banca applica per averti prestato il denaro necessario all\u2019acquisto dell\u2019immobile;<\/li>\n\n\n\n<li>Gli interessi passivi del mutuo possono essere portati in <strong>detrazione fiscale al 19% nel modello 730<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li>Il <strong>calcolo degli interessi passivi del mutuo<\/strong> dipende dal tipo di ammortamento scelto (alla francese\/all\u2019italiana).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"cta-box wp-block-paragraph\">Vuoi scoprire se puoi risparmiare sulla rata del mutuo? <a href=\"https:\/\/www.switcho.it\/servizi\/mutui\"><strong>Inizia subito<\/strong><\/a> a confrontare i preventivi e trova quello pi\u00f9 adatto a te.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Indice<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"#cosa-sono\">Cosa sono gli interessi passivi del mutuo<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#tipologie\">Quali sono le diverse tipologie di interessi del mutuo<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#come-funzionano\">Come funzionano gli interessi passivi del mutuo<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#calcolo\">Come fare il calcolo degli interessi passivi<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#detrazione-730\">Interessi passivi del mutuo e 730: come funziona la detrazione<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"cosa-sono\" class=\"wp-block-heading\"><strong>Cosa sono gli interessi passivi del mutuo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se hai richiesto un <strong>mutuo per l\u2019acquisto dell\u2019abitazione principale<\/strong>, saprai gi\u00e0 che hai la possibilit\u00e0 di detrarre gli interessi del mutuo. Ma cosa si intende esattamente con questa espressione?\u00a0<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Gli <\/em><strong><em>interessi passivi del mutuo<\/em><\/strong><em> sono il costo finanziario che il debitore deve pagare alla banca in cambio del capitale ottenuto in prestito.&nbsp;<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Semplificando il concetto, possiamo dire che quando chiedi un finanziamento, la rata mensile che versi non serve solo a restituire la somma ricevuta, ma <strong>include sempre una quota di interessi<\/strong>, che rappresenta il compenso spettante al creditore (la banca) per il servizio offerto.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p class=\"info-box wp-block-paragraph\">Puoi trovare l\u2019ammontare e le modalit\u00e0 di calcolo degli interessi passivi all\u2019interno del <strong>contratto di mutuo<\/strong>, oltre che nel <strong>piano di ammortamento<\/strong> allegato.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"tipologie\" class=\"wp-block-heading\"><strong>Quali sono le diverse tipologie di interessi del mutuo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quando si analizza il costo del finanziamento, \u00e8 importante sapere che esistono <strong>diversi tipi di interessi passivi<\/strong>, ciascuno con una specifica funzione e natura:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list emoji_bullets emoji_hand_right\">\n<li><strong>Gli interessi convenzionali<\/strong>, chiamati anche negoziabili, che nascono dall\u2019accordo diretto tra te e la banca. Il loro valore definitivo viene messo nero su bianco proprio al momento della firma del contratto;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Gli interessi legali<\/strong> che sono invece fissati per legge dal Ministero dell\u2019Economia e delle Finanze e servono principalmente a controbilanciare gli effetti dell\u2019inflazione e la conseguente perdita di potere d\u2019acquisto della moneta;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Gli interessi di mora<\/strong>, che vengono applicati solo se ti trovi in ritardo con il pagamento delle scadenze mensili. Decorrono dal giorno successivo alla scadenza e seguono i tassi pubblicati sulla Gazzetta Ufficiale.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"come-funzionano\" class=\"wp-block-heading\"><strong>Come funzionano gli interessi passivi del mutuo<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Per comprendere a fondo come funzionano gli interessi passivi, bisogna guardare da vicino la <strong>composizione della rata mensile<\/strong>. Quando sottoscrivi un mutuo, ogni versamento che fai \u00e8 costituito in particolare da due elementi:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>La quota capitale<\/strong>, che rappresenta la parte di denaro orientata a restituire materialmente la somma che la banca ti ha prestato;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>La quota interessi<\/strong>, il costo effettivo del finanziamento che spetta all\u2019istituto di credito come compenso.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La proporzione tra questi due elementi all\u2019interno della rata non \u00e8 fissa, ma cambia nel tempo in base al <strong>piano di ammortamento<\/strong> stabilito nel contratto. In Italia, le due modalit\u00e0 pi\u00f9 diffuse funzionano in questo modo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list emoji_bullets emoji_right_arrow\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.switcho.it\/blog\/mutui\/ammortamento-alla-francese\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Il piano di ammortamento alla francese<\/strong><\/a> prevede rate costanti nel tempo, in cui all\u2019inizio si pagano soprattutto interessi e pochissimo capitale, mentre verso la fine del mutuo la situazione si inverte;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Il piano di ammortamento all\u2019italiana<\/strong> si basa invece su quote capitale fisse e costanti, il che porta a rate iniziali molto pi\u00f9 alte che tendono a ridursi progressivamente mese dopo mese.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"calcolo\" class=\"wp-block-heading\"><strong>Come fare il calcolo degli interessi passivi<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Per <strong>calcolare gli interessi passivi del mutuo<\/strong>, bisogna applicare la formula:\u00a0<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Capitale residuo * Tasso di interesse annuo\/Numero di rate annue<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Facciamo un esempio pratico.<\/strong> Se il tuo capitale residuo \u00e8 di 150.000\u20ac, il TAN \u00e8 del 4% e paghi 12 rate all\u2019anno, gli interessi della prima rata saranno pari a:<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>150.000 * 0,04\/12 = 500\u20ac<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tieni per\u00f2 presente che l\u2019andamento di questo calcolo nel tempo cambia radicalmente in base al tipo di ammortamento scelto:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list emoji_bullets emoji_right_arrow\">\n<li><strong>Nel mutuo alla francese<\/strong>, la rata totale rimane sempre uguale. Poich\u00e9 gli interessi si calcolano sul capitale via via residuo, all\u2019inizio (quando non hai ancora restituito nulla) pagherai una quota di interessi molto alta e pochissimo capitale; con il tempo la situazione si inverte. Ogni mese il capitale residuo cala lentamente, riducendo gli interessi della rata successiva;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Nel mutuo all\u2019italiana<\/strong>, a rimanere fissa \u00e8 la quota capitale. Gli interessi si calcolano sempre sul capitale residuo con la stessa formula, ma decrescono molto pi\u00f9 velocemente. Di conseguenza, le rate iniziali saranno decisamente pi\u00f9 alte, ma diventeranno sempre pi\u00f9 leggere e convenienti mese dopo mese.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 id=\"detrazione-730\" class=\"wp-block-heading\"><strong>Interessi passivi del mutuo e 730: come funziona la detrazione<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In molti casi \u00e8 possibile alleggerire il costo del finanziamento grazie a importanti <strong>agevolazioni fiscali<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In Italia, infatti, gli <strong>interessi passivi del mutuo possono essere portati in detrazione fiscale al 19% nel modello 730 <\/strong>o nel Modello Redditi (ex Unico), entro un limite massimo di <strong>4.000 euro all\u2019anno<\/strong>, consentendo cos\u00ec di recuperare una parte dei soldi spesi.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Questo beneficio, per\u00f2, \u00e8 accessibile solo se vengono rispettati determinati requisiti. In particolare:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list emoji_bullets emoji_check_mark\">\n<li>L\u2019immobile deve essere adibito ad <strong>abitazione principale<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li>Il mutuo deve essere stato stipulato specificamente per <strong>l\u2019acquisto o la costruzione dell\u2019immobile<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li>L\u2019<strong>intestatario del contratto di mutuo e il proprietario della casa<\/strong> devono coincidere.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"info-box wp-block-paragraph\"><strong>Quand\u2019\u00e8 che una casa pu\u00f2 essere considerata abitazione principale?<\/strong> Per abitazione principale ci si riferisce a un immobile che rappresenta la dimora abituale del contribuente o dei suoi familiari.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La <strong>detrazione degli interessi del mutuo vale anche per la prima casa<\/strong>, se i requisiti vengono soddisfatti.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Per poter richiedere lo sconto sulle tasse, \u00e8 fondamentale presentare la <strong>Certificazione degli interessi del mutuo<\/strong>. Si tratta del documento ufficiale in cui la banca attesta la cifra esatta che hai versato a titolo di interessi nell\u2019anno precedente tramite le rate.\u00a0Di solito gli istituti di credito lo inviano a casa per posta, ma se utilizzi l\u2019home banking puoi scaricarlo comodamente online nella tua area riservata.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tieni presente, poi, che le somme pagate per gli interessi del mutuo della prima casa vanno dichiarate all\u2019interno del <strong>quadro E<\/strong>, inserendo l\u2019importo nel <strong>rigo E7<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"cta-box wp-block-paragraph\">E se non hai ancora trovato il mutuo pi\u00f9 adatto a te? <a href=\"https:\/\/www.switcho.it\/servizi\/mutui\"><strong>Inizia subito<\/strong><\/a> a confrontare i preventivi con il nostro servizio gratuito e 100% digitale.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Gli interessi passivi del mutuo possono essere portati in detrazione nel 730. 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