{"id":145868,"date":"2025-12-12T16:47:40","date_gmt":"2025-12-12T16:47:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.switcho.it\/blog\/?p=145868"},"modified":"2025-12-12T16:47:41","modified_gmt":"2025-12-12T16:47:41","slug":"ammortamento-alla-francese","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.switcho.it\/blog\/mutui\/ammortamento-alla-francese\/","title":{"rendered":"Ammortamento alla francese: come funziona il calcolo delle rate"},"content":{"rendered":"\n<p>L\u2019<strong>ammortamento alla francese<\/strong> \u00e8 una modalit\u00e0 di calcolo molto utilizzata per determinare le rate di un mutuo. Come funziona, in breve:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list emoji_bullets emoji_check_mark\">\n<li>Le <strong>rate del mutuo alla francese sono uguali nel tempo<\/strong>, ma cambiano le proporzioni tra quota interessi e quota capitale;<\/li>\n\n\n\n<li>Il <strong>calcolo dell\u2019ammortamento alla francese<\/strong> \u00e8 diverso da quello dell\u2019ammortamento all\u2019italiana;<\/li>\n\n\n\n<li>Il <strong>mutuo alla francese<\/strong> permette una maggiore pianificazione finanziaria, grazie alla rata fissa, ma presenta anche alcuni svantaggi da considerare.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-background\" style=\"background-color:#f7f8fa\">Non hai ancora trovato il mutuo pi\u00f9 adatto a te? <a href=\"https:\/\/www.switcho.it\/servizi\/mutui\"><strong>Confronta i preventivi<\/strong><\/a> e individua subito la soluzione pi\u00f9 conveniente, <strong>in pochi clic e gratis<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-divi-layout\">[et_pb_section fb_built=&#8221;1&#8243; disabled_on=&#8221;on|on|off&#8221; _builder_version=&#8221;4.27.4&#8243; _module_preset=&#8221;default&#8221; custom_padding=&#8221;0px||0px||false|false&#8221; global_colors_info=&#8221;{}&#8221;][et_pb_row _builder_version=&#8221;4.27.4&#8243; _module_preset=&#8221;default&#8221; width=&#8221;100%&#8221; max_height=&#8221;1000px&#8221; global_colors_info=&#8221;{}&#8221;][et_pb_column type=&#8221;4_4&#8243; _builder_version=&#8221;4.27.4&#8243; _module_preset=&#8221;default&#8221; global_colors_info=&#8221;{}&#8221;][et_pb_image src=&#8221;https:\/\/www.switcho.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/cta-mutui-primary-desk.png&#8221; title_text=&#8221;trova il mutuo ideale per te&#8221; url=&#8221;https:\/\/www.switcho.it\/servizi\/mutui?ref=cta-mutui-top&#8221; _builder_version=&#8221;4.27.4&#8243; _module_preset=&#8221;default&#8221; hover_enabled=&#8221;0&#8243; global_colors_info=&#8221;{}&#8221; sticky_enabled=&#8221;0&#8243;][\/et_pb_image][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section]<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Indice<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"#cosa-e\">Cos\u2019\u00e8 e come funziona un piano di ammortamento alla francese<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#rate\">Come \u00e8 composta ogni rata nel piano di ammortamento alla francese<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#calcolo\">Come funziona il calcolo di ammortamento alla francese<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#differenza\">Qual \u00e8 la differenza con il piano di ammortamento all\u2019italiana<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"#pro-contro\">Quali sono i pro e i contro di un piano di ammortamento alla francese<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"cosa-e\"><strong>Cos\u2019\u00e8 e come funziona un piano di ammortamento alla francese<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Conoscere il <strong>piano di ammortamento alla francese<\/strong> pu\u00f2 essere molto utile quando stai valutando di chiedere un <a href=\"https:\/\/www.switcho.it\/risorse\/mutui\/\"><strong>mutuo<\/strong><\/a>, perch\u00e9 si tratta di una modalit\u00e0 di calcolo largamente utilizzata dalle banche e dagli istituti di credito. Ma di cosa si tratta?<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><em>L\u2019<\/em><strong><em>ammortamento alla francese<\/em><\/strong><em> \u00e8 un metodo che consente di determinare le rate di un mutuo in modo tale che siano <\/em><strong><em>uguali nel tempo<\/em><\/strong><em>, facilitando cos\u00ec la pianificazione delle spese mensili.<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<div style=\"height:60px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"rate\"><strong>Come \u00e8 composta ogni rata nel piano di ammortamento alla francese<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Ogni rata di un mutuo alla francese \u00e8 composta da due elementi principali:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Quota capitale:<\/strong> \u00e8 la parte della rata che serve a restituire il prestito iniziale. All\u2019inizio del mutuo questa quota \u00e8 pi\u00f9 bassa, ma cresce progressivamente nel tempo, man mano che il debito residuo diminuisce;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Quota interessi:<\/strong> \u00e8 la parte della rata che rappresenta il costo del denaro preso in prestito. All\u2019inizio del mutuo gli interessi incidono maggiormente sulla rata, mentre col passare del tempo diminuiscono, poich\u00e9 si calcolano sul debito residuo, sempre pi\u00f9 ridotto.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Nel piano di ammortamento alla francese, quindi, la combinazione di queste due quote fa s\u00ec che la rata complessiva rimanga costante, pur variando la <strong>proporzione tra capitale e interessi.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>In particolare, con il tempo aumenta la quota capitale e diminuisce quella degli interessi.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"calcolo\"><strong>Come funziona il calcolo di ammortamento alla francese<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Per capire meglio come funziona un mutuo alla francese, \u00e8 utile vedere come vengono determinate le rate.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Questo tipo di ammortamento prevede <strong>rate costanti nel tempo<\/strong>, ma all\u2019interno di ciascuna rata <strong>cambiano le proporzioni tra quota capitale e quota interessi<\/strong>. All\u2019inizio del mutuo, infatti, la quota interessi \u00e8 pi\u00f9 alta rispetto alla quota capitale; con il passare del tempo, la quota capitale cresce mentre quella interessi diminuisce, fino all\u2019ultima rata, che estingue completamente il capitale residuo.<\/p>\n\n\n\n<p>Per rendere pi\u00f9 chiaro il meccanismo, riportiamo l\u2019<strong>esempio di un mutuo a tasso fisso del 4%<\/strong>, con capitale finanziato di <strong>200.000 euro<\/strong> e durata di <strong>20 anni<\/strong>. Nella tabella sono riportate le prime cinque rate, comprensive di importo della rata, quota interessi, quota capitale e capitale residuo:<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><thead><tr><th>N. rate<\/th><th>Importo rata<\/th><th>Quota Interessi<\/th><th>Quota Capitale<\/th><th><strong>Capitale residuo<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>0<\/strong><\/td><td>1.211,96<\/td><td>0,00<\/td><td>0,00<\/td><td>200.000<\/td><\/tr><tr><td><strong>1<\/strong><\/td><td>1.211,96<\/td><td>666,67<\/td><td>545,29<\/td><td>199.454,71<\/td><\/tr><tr><td><strong>2<\/strong><\/td><td>1.211,96<\/td><td>664,85<\/td><td>547,11<\/td><td>198.907,59<\/td><\/tr><tr><td><strong>3<\/strong><\/td><td>1.211,96<\/td><td>663,03<\/td><td>548,94<\/td><td>198.358,66<\/td><\/tr><tr><td><strong>4<\/strong><\/td><td>1.211,96<\/td><td>661,20<\/td><td>550,77<\/td><td>197.807,89<\/td><\/tr><tr><td><strong>5<\/strong><\/td><td>1.211,96<\/td><td>659,36<\/td><td>552,60<\/td><td>197.255,29<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Come si pu\u00f2 osservare, l\u2019importo della rata rimane invariato, mentre la quota capitale cresce e la quota interessi diminuisce ad ogni pagamento.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-background\" style=\"background-color:#f7f8fa\"><strong>\u27a1\ufe0f Nota:<\/strong> per calcolare l\u2019esempio della rata fissa \u00e8 stata utilizzata la <strong>formula della rendita finanziaria costante<\/strong>, tipica dell\u2019ammortamento alla francese. La <strong>quota interessi <\/strong>di ogni rata si calcola sul capitale residuo, mentre la <strong>quota capitale<\/strong> \u00e8 ottenuta sottraendo gli interessi dalla rata totale. I valori servono a illustrare il funzionamento del mutuo, ma possono variare in base a tasso, durata e condizioni reali.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"differenza\"><strong>Qual \u00e8 la differenza con il piano di ammortamento all\u2019italiana<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Quando si parla di mutui, l\u2019ammortamento alla francese non \u00e8 l\u2019unica modalit\u00e0 di calcolo possibile. Un\u2019alternativa diffusa \u00e8 l\u2019<strong>ammortamento all\u2019italiana<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><em>In questo caso, ogni rata prevede una <\/em><strong><em>quota capitale costante<\/em><\/strong><em>, mentre la <\/em><strong><em>quota interessi varia nel tempo<\/em><\/strong><em>.<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Funziona cos\u00ec:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list emoji_bullets emoji_right_arrow\">\n<li>&nbsp;All\u2019inizio del mutuo, gli <strong>interessi sono pi\u00f9 elevati <\/strong>perch\u00e9 vengono calcolati sull\u2019intero capitale ancora da restituire.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Con il passare del tempo, man mano che il capitale residuo diminuisce, anche gli <strong>interessi diventano progressivamente pi\u00f9 bassi<\/strong>.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Questo comporta <strong>rate inizialmente pi\u00f9 alte<\/strong>, che si riducono gradualmente nel corso del piano di ammortamento.<\/p>\n\n\n\n<p>In sostanza, con l\u2019ammortamento all\u2019italiana si restituisce sempre la stessa quota di capitale, mentre la rata complessiva diminuisce progressivamente grazie alla riduzione degli interessi. Al contrario, con l\u2019ammortamento alla francese la <strong>rata resta costante nel tempo<\/strong>, ma all\u2019interno di essa la <strong>quota capitale aumenta e quella interessi diminuisce<\/strong> man mano che il mutuo procede.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"pro-contro\"><strong>Quali sono i pro e i contro di un piano di ammortamento alla francese<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Ma il <strong>piano di ammortamento alla francese conviene a tutti<\/strong>? Come per molte scelte finanziarie, anche nella scelta della modalit\u00e0 di calcolo del mutuo \u00e8 importante fare le dovute considerazioni e valutare attentamente sia i vantaggi sia gli svantaggi di ogni opzione.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><em>Quando parliamo di ammortamento alla francese, va detto che questa modalit\u00e0 \u00e8 particolarmente indicata se cerchi <\/em><strong><em>prevedibilit\u00e0 e stabilit\u00e0<\/em><\/strong><em> nell\u2019importo delle rate.&nbsp;<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Infatti, con un piano di questo tipo, il fatto che la rata mensile rimanga invariata per tutta la durata del mutuo ti consente di <strong>organizzare meglio le tue finanze<\/strong> e pianificare le spese senza sorprese. Questo aspetto rende il mutuo alla francese molto apprezzato da chi preferisce avere una visione chiara e costante dei propri impegni finanziari.<\/p>\n\n\n\n<p>Va detto, per\u00f2, che il piano di ammortamento alla francese presenta anche alcuni <strong>svantaggi<\/strong>, in particolare:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list emoji_bullets emoji_right_arrow\">\n<li><strong>Il capitale residuo diminuisce lentamente<\/strong>, poich\u00e9 nelle prime rate la maggior parte dell\u2019importo pagato \u00e8 costituita da interessi e solo una piccola parte va a ridurre il capitale;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>L\u2019<\/strong><a href=\"https:\/\/www.switcho.it\/blog\/mutui\/estinzione-anticipata-mutuo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>estinzione anticipata del mutuo<\/strong><\/a><strong> diventa meno conveniente con il passare del tempo<\/strong>, perch\u00e9 la quota interessi sulle ultime rate \u00e8 ormai molto ridotta, riducendo il potenziale risparmio.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Rimane, dunque, fondamentale valutare attentamente pro e contro in modo da scegliere la soluzione pi\u00f9 adatta al proprio caso.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-background\" style=\"background-color:#f7f8fa\">Non riesci a districarti nel complesso mondo dei mutui? <a href=\"https:\/\/www.switcho.it\/servizi\/mutui\"><strong>Inizia subito<\/strong><\/a> a confrontare i preventivi e trova quello pi\u00f9 adatto a te.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-divi-layout\">[et_pb_section fb_built=&#8221;1&#8243; _builder_version=&#8221;4.27.4&#8243; _module_preset=&#8221;default&#8221; custom_padding=&#8221;0px||0px||false|false&#8221; global_colors_info=&#8221;{}&#8221;][et_pb_row _builder_version=&#8221;4.27.4&#8243; _module_preset=&#8221;default&#8221; width=&#8221;100%&#8221; 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